Coach de Sélection d'Avantages

HDHP + HSA, 60 $ par mois, franchise de 2 000 $. La prime la plus basse des trois, jumelée à un compte d'épargne santé. L'employeur cotise 750 $ par an à ce compte, et le guide HSA/FSA le décrit comme un triple avantage fiscal : l'argent y entre avant impôt, croît à l'abri de l'impôt et en ressort sans impôt pour les frais médicaux admissibles.

• Ce que vous cédez. Vous payez les tarifs négociés au complet jusqu'à ce que vous atteigniez la franchise de 2 000 $, donc une année de soins imprévus coûte plus cher de votre poche qu'avec le PPO.
• Pourquoi il vous convient. Avec une faible utilisation prévue, vous atteignez rarement la franchise, et la prime basse plus la cotisation de 750 $ en font le régime le moins cher à simplement conserver.

PPO, 220 $ par mois, franchise de 500 $. Le plus que vous payez par mois, en échange des coûts les plus prévisibles quand vous utilisez des soins. De faibles quotes-parts s'appliquent dès le premier jour et le réseau est le plus vaste des trois, alors vous pouvez consulter la plupart des médecins sans référence.

• Idéal pour. Des visites fréquentes, des ordonnances continues ou l'envie de quotes-parts fixes plutôt que de payer sur une franchise.

HMO, 140 $ par mois, franchise de 1 000 $. Une prime intermédiaire avec une franchise plus basse que le HDHP. Le hic, c'est l'accès : vous devez rester dans le réseau et faire passer les soins de spécialiste par une référence du médecin de famille, selon les sommaires de régime.

• Idéal pour. Une personne satisfaite d'un seul médecin de famille et d'un réseau restreint qui veut une prime plus basse que le PPO.